Allianz OptiMaxx Elite

Productos y tasas vigentes

Reseña

No es una cuenta: son los fondos de renta fija de un seguro de inversión de Allianz (OptiMaxx Elite), en pesos y en dólares, con rendimientos EXENTOS de ISR bajo el Art. 93 al retirarlos a partir de los 60 años. Requiere asesor y una póliza desde $300,000.

Allianz Premier RF es el fondo de deuda en pesos dentro de OptiMaxx Elite, un Seguro de Vida Inversión bajo el Art. 93 de la LISR. No amarra una tasa: da rendimiento a la vista, con retiros en 72 horas hábiles y sin penalización. El rendimiento mostrado (7.01%) es lo que el fondo obtuvo en los últimos 12 meses menos la comisión anual de 0.75%: comparamos lo que de verdad te queda. Usamos la ventana de 12 meses porque un fondo de deuda se mide así; el rendimiento de un solo mes, anualizado, se mueve más, lo cual es normal en un fondo con algo de duración.

No tiene seguro de depósito IPAB/PROSOFIPO porque no lo necesita: Allianz es una aseguradora regulada por la CNSF con más de 130 años, y tus recursos están respaldados por su reserva técnica (no se prestan como en un banco). El fondo invierte 100% en renta fija de alta calidad (mínimo S&P AA) a plazos no mayores a 3 años, así que el riesgo de contraparte es muy bajo.

Dentro de la misma póliza hay una versión en DÓLARES del fondo: Premier RF Dólares, que en los últimos 12 meses dio 3.11% ya con la misma comisión de 0.75%. Ese fondo no pide los $500,000 del fondo en pesos: el filtro de verdad es abrir la póliza, que arranca en $300,000. Suena bajo junto a las tasas en pesos, pero no compite contra ellas: compite contra lo que pagan las cuentas en dólares, y ahí la exención pesa más porque no hay retención que se coma el rendimiento.

Su ventaja real es fiscal: los rendimientos quedan EXENTOS de ISR (Art. 93) al retirarlos a partir de los 60 años, con diferimiento fiscal, recursos inembargables y sucesión exenta. Es para patrimonios que buscan eficiencia fiscal a mediano plazo. Al ser un fondo de renta fija con algo de duración, su valor puede variar en el corto plazo: la tasa es variable. Se contrata con un asesor; puedes agendar una asesoría gratis dando click en el botón de abajo.

Reseña de Carlos Estrada · Agente de seguros con cédula CNSF C417688, especialista en planes de retiro. Con fines informativos; no es recomendación de inversión.